商业银行境外战投持股锁定期将延长至5年

“投资一定要有锁定期。国外市场战略投资者的锁定期是6个月，我们是三年；我们考虑，如果再有战略投资者来中国（投资），锁定期将是五年或以上。”

昨日，在社科院金融所举办的“中国金融法制年会（2009）金融危机的法治思考”研讨会上，刘明康做上述表示。

2003年，银监会经国务院同意颁布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》 ，其中对战略投资者的持股上限进行了明确。其中，入股中资银行的单一境外合格投资者持有股份比例不得超过20%，多个境外投资者持股比例合并不超过25%。刘明康表示，对这一比例不会放松，“再好的老师，只能占20%的上限，多家只能占25%。”

昨天，刘明康着重介绍了银监会以风险为本的审慎监管理念、方法和技术。

首先，重视公司治理。监管者可以否决董事会决议。如果董事会的决议有损金融机构风险管理，且会带来重大损失的，监管部门指导董事会重新讨论其决议。

第二，重视风险。咬住信用、市场、操作三大风险不放松，咬住机构、产品、市场不放松。“银监会不管利润，管的是风险。有句俗话说得好，当所有人都在关心你飞得高不高的时候，我们关心你飞得累不累。因为银行吸收的是公众存款，所以我们要咬住信用风险不放松。”

第三，重视内控。重视内审的建设、合规的建设、中台的建设和监察的建设。

第四，重视大额风险集中。据刘明康介绍，目前中资银行执行的是世界上最严格的风险比例管理。按照银监会年初颁布的信贷新十条的要求，商业银行单一客户授信不超过10%，集团客户不超过15%。

第五，重视资本充足率与资本质量，与评级挂钩，做好动态调整。“现在中小银行的资本充足率都按照10%掌握，大型银行的资本充足率都超过了12%，过程是动态调整的，如果风险低，资本充足率就可以调低，风险高，资本充足率就相应调高。”刘明康表示，银监会用骆驼评级法（CAMEL+）来对银行进行评级，评级下调一级，资本充足率就要求相应提高。

第六，重视拨备覆盖率和表内外的动态调整。“拨备覆盖率是每年银行从利润里拿出一些钱，拨在外面计入成本以备不时之用。我们要求银行一定要把拨备做起来。”刘明康进而指出，商业银行目前已经做到拨备覆盖率130%，今年这一指标将全部达到150%，“现在我们已经有8900亿元的拨备。”

第七，重视资产质量的分类、准确性和迁徙率。刘明康表示，银监会重视科学评级、同质同类比较和动态排队，坚持传统的比例管理和逆周期调整。

刘明康还表示，银监会尤其重视防火墙机制建设，严格依法分业经营和分业监管。“这就是为什么我们商业银行的资产证券化从2003年到现在只做了7笔，而且绝不允许搞次贷证券化；不允许在证券化上再证券化，即不允许搞平方；不允许再打包、再分拆；不允许原来的发起人可以不负责信息披露，而是一直要管到底。”

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