征信有污点可以消除吗
有牌有情怀的
个人征信号称人们的“经济身份证”,是衡量我们信用指数的重要参考标准。无论是去申请信用卡还是申请贷款,征信都是放贷的重要依据。但是,如果信用有污点怎么办呢?花钱能将征信黑名单洗白吗?
今天小编带大家再次回顾一下:征信报告里都记了哪些信息?借款平台什么时候时候会看?重点看哪些信息?如果觉得有用,记得分享给身边需要的人看看!
1、征信报告里记录了哪些信息?
征信报告详细记录了五类信息:
基本信息
包括身份信息、居住信息、职业等信息
信贷信息
借债还钱信息,是信用报告最核心的信息
非金融负债信息
先消费后付款形成的信息,如电信缴费
公共信息
社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等
查询信息
过去2年内,何人何时因为什么原因查询过您的征信报告。
网贷平台硬查询和征信本人自查都将展示在“查询记录”中。
为了避免查询记录过于频繁而影响借款审批,除了控制个人自查征信的次数(建议一年不要超过两次)外,建议在同一时段内,尽量不要过多平台同时申请借款。
2、征信报告多长时间更新一次?
天天都在更新。
大部分上征信的借款平台每天都在向征信系统报送数据,所以今天发生的变化,后天可能就会展现在您的信用报告中了。
3、信用信息存多久?
在征信报告中,“正面信息”是你拥有借款或信用卡且正常还款的信息;“不良信息”指的是违约信息、欠税信息以及法院和行政处罚信息。
征信信息不同,留存的时间也不同。
正面信息是你的信用财富,将一直展示在你的征信报告中。而不良信息将自不良行为或事件终止之日起保留5年。
4、借款平台查征信,看重哪些点?
你的征信报告,借款平台在贷前贷后都会看!
在贷前
网贷平台一看历史还款记录判断您的还款意愿;
二看借款笔数和对外提供担保情况等,判断您的负债情况和还款能力。
在接到你的申请后
借款平台会参考征信报告信息和本机构信息,决定是否放款和放款额度。
在贷后
借款平台将根据你的还款情况和负债情况,决定是否增加你的授信额度。
5、一次失信会终生记录吗?
不会!相关记录在不良行为终止后5年删除。
5年内,如果你认为情况特殊,可以在征信报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。
6、不良征信能花钱洗白吗?纯属骗局!
如果征信产生污点,可以花钱洗白吗?
当然不能!
生活中,经常有人碰到这样的骗局,某人打着包票告诉你,认识银行熟人,交多少钱的打点费,就可以把征信洗白。然而事实通常是,钱花了,信用依旧没有任何改善。
个人信用记录一旦上传到央行征信系统,无论是银行的工作人员还是个人,都是没有权利对其进行更改的。所以下次碰到“花钱洗白个人征信”这种骗局,就可以直接忽略。
7、怎么消除负面记录
其实征信还是很人性化的,不会因为你偶尔一次逾期就认定你信用有问题。
比如目前征信报告上最常见的就是信用卡逾期了,在这一点上有一个说法叫“连三累六”,也就是:2年之内,连续3个月或者累计6次逾期还款。出现这种情况才会上不良征信的黑名单。
要消除这种污点,有两类方法,一类是有特殊情况,也就是说出现污点记录责任并不在你,比如下面这些:
(1)非恶意
非恶意也就是除了正常还款外,其他费用未还。
比如像滞纳金、利息、年费等。这些情况大家可去跟银行申辩,证明不是有意的,是有几率将逾期消除的。但是要强调一点,申辩之前,一次性将所欠费用还上。
(2)银行过失
银行也不是万能的,可能出现年费调整没有通知大家,或者周末系统升级,导致大家不能如期还款等情况。
如果是因为银行的过失,大家消除逾期的概率会比较大。
(3)第三方过失
比如还款选择跨行转账时,第三方可能存在额度或其他限制环节,不能直接转过去。造成大家产生逾期,申诉也是有可能消除的。
(4)账单未收到
信用卡还款一般都是以账单为参考来还的,如果持卡人没有及时收到银行的账单,包括纸质账单、电子账单等,基本上只要你以账单未收到为由要求修改,在银行核实情况之后,银行基本都会受理。
(5)小额欠款未还
大对数人还款都可能是按整数来还,一些零头就不会太注意,所以容易成逾期,现在银行一般都会有一个容差,只要未还部分少于10元(不同银行要求不一样),银行是将不会算作逾期。
如果哪个银行记录逾期了,可以要求银行消除。
(6)不实信息导致的逾期
并不是所有的逾期都是自己造成的。有时候是因为银行审核不严,导致个人信息被冒用,或信息有误。
这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复,这种不良逾期也会立即消除。
如果责任确实在你的话,那没什么好办法,只能用新的良好记录,去慢慢覆盖污点记录。
千万别相信任何人说:我有门路,能帮你消除负面记录。
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